Gold loans rules: అవసరాల కోసం చాలా మంది బ్యాంకుల్లో పర్సనల్ లోన్ల కంటే బంగారం తాకట్టు పెట్టి రుణం తీసుకోవడాన్ని ఎక్కువగా ఇష్టపడతారు. దీనికి ప్రధాన కారణం పర్సనల్ లోన్ల కంటే బంగారం రుణాలపై వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉండటం. ఈ నేపథ్యంలో, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) బంగారం రుణాలపై కొత్త మార్గదర్శకాలను జారీ చేసింది. ఈ నిబంధనలు రుణ ప్రక్రియలో పారదర్శకతను పెంచడం, తాకట్టు బంగారం భద్రతను నిర్ధారించడం, మోసాలను అరికట్టడం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి. ఈ రూల్స్ అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు), సహకార బ్యాంకులు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలకు వర్తిస్తాయి. ఈ కొత్త నిబంధనల ముఖ్యాంశాలను వివరంగా తెలుసుకుందాం.
Gold loans రుణ పరిమితి పెంపు
- లోన్ టు వాల్యూ (LTV) పెంచిన RBI: గతంలో తాకట్టు బంగారం విలువలో 75% రుణంగా ఇస్తే, ఇప్పుడు దాన్ని 85%కు పెంచారు. ఉదాహరణకు, రూ.1 లక్ష విలువైన బంగారంపై రూ.85,000 రుణం పొందవచ్చు. ఈ 85% LTV పరిమితి వడ్డీతో సహా రూ.2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు వర్తిస్తుంది.
- రూ.2.5 లక్షల నుంచి రూ.5 లక్షల వరకు: ఈ రేంజ్లో LTV 80%గా నిర్ణయించారు. ఉదాహరణకు, రూ.5 లక్షల విలువైన బంగారంపై రూ.4 లక్షల వరకు రుణం అందుబాటులో ఉంటుంది.
- రూ.5 లక్షలు దాటిన రుణాలు: ఇక్కడ LTV 75%గా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, రూ.6 లక్షల విలువైన బంగారంపై రూ.4.5 లక్షల రుణం పొందవచ్చు.
తక్కువ ఆదాయ వర్గాలకు సులభతరం
రూ.2.5 లక్షల కంటే తక్కువ రుణాలకు బ్యాంకులు వివరణాత్మక ఆదాయ ధ్రువీకరణ లేదా క్రెడిట్ స్కోర్ తనిఖీలు చేయాల్సిన అవసరం లేదు. ఈ నిబంధన తక్కువ ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తులు, గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో నివసించే వారు బంగారం రుణాలను సులభంగా పొందేందుకు దోహదపడుతుంది. ఈ సౌలభ్యం ఆర్థిక చేరికను ప్రోత్సహిస్తుందని ఆర్థిక నిపుణులు అభిప్రాయపడుతున్నారు.
ETF, గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై రుణాలు నిషేధం
- డిజిటల్ బంగారం రూపంలో ఉన్న ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ETFలు) లేదా గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యూనిట్లపై రుణాలు మంజూరు చేయడం ఇకపై అనుమతించబడదు.
- కేవలం భౌతిక బంగారం, అంటే నగలు, బంగారు నాణేల రూపంలో ఉన్నవాటిపై మాత్రమే రుణాలు అందుబాటులో ఉంటాయి.
తాకట్టు పరిమితులు
తాకట్టు పెట్టే బంగారం, వెండికి సంబంధించి RBI కొత్త పరిమితులను విధించింది:
- బంగారం వస్తువులు: నగలు లేదా ఇతర రూపంలో 1 కిలోలోపు ఉండాలి.
- వెండి వస్తువులు: 6 కిలోలకు మించకూడదు.
- బంగారు నాణేలు: ఒక్కో నాణెం గరిష్ఠంగా 50 గ్రాములు.
- వెండి నాణేలు: ఒక్కో నాణెం గరిష్ఠంగా 500 గ్రాములు.
తాకట్టు బంగారం తిరిగి ఇవ్వడం
- రుణగ్రహీత రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించిన వెంటనే, బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ అదే రోజు తాకట్టు బంగారాన్ని తిరిగి ఇవ్వాలి.
- ఏదైనా కారణంతో ఆలస్యం జరిగితే, గరిష్ఠంగా 7 పని దినాలలోపు బంగారం తిరిగి ఇవ్వాలి. ఒకవేళ 7 రోజులు దాటితే, రోజుకు రూ.5,000 చొప్పున పరిహారం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈ నిబంధన రుణగ్రహీతలకు తమ బంగారాన్ని సకాలంలో తిరిగి పొందే హక్కును కల్పిస్తుంది.
వేలం ప్రక్రియలో పారదర్శకత
- రుణగ్రహీత రుణ చెల్లింపులో విఫలమైతే, తాకట్టు బంగారం వేలం వేసే ముందు బ్యాంక్ తప్పనిసరిగా నోటీసు ఇవ్వాలి. వేలం ప్రక్రియ వివరాలను డాక్యుమెంట్లో స్పష్టంగా పేర్కొనాలి.
- వేలంలో రుణ మొత్తం కంటే ఎక్కువ రాబడి వస్తే, అదనపు మొత్తాన్ని 7 పని దినాలలో రుణగ్రహీతకు తిరిగి చెల్లించాలి.
బంగారం దెబ్బతిన్నట్లైతే పరిహారం
- తాకట్టు పెట్టిన బంగారం లేదా వెండి బ్యాంక్ ఆడిట్ లేదా తిరిగి ఇచ్చే సమయంలో దెబ్బతిన్నట్లు తేలితే, బ్యాంక్ లేదా సంస్థ స్వయంగా రుణగ్రహీతకు పూర్తి పరిహారం చెల్లించాలి.
ఈ కొత్త నిబంధనలు రుణగ్రహీతలకు ఎక్కువ రుణ పరిమితులు, భద్రత, పారదర్శకతను అందిస్తాయి. అదే సమయంలో బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థల నుండి మోసాల బారిన పడకుండా రక్షణ కల్పిస్తాయి. ఈ మార్గదర్శకాలు రుణదాతలకు రిస్క్ను తగ్గించడంతో పాటు రుణగ్రహీతలకు న్యాయమైన, సురక్షితమైన రుణ ప్రక్రియను నిర్ధారిస్తాయని RBI తెలిపింది.
